В наше время довольно часто мы прибегаем к услугам кредитования. Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает две основные формы кредитования граждан: при продаже товаров в кредит путем заключения с организацией-продавцом договора розничной купли-продажи с рассрочкой платежа; посредством предоставления заемщику денежных средств по соответствующему кредитному договору.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть кредитной организации в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

При выборе кредитной организации и оформлении кредитного договора необходимо обратить внимание на следующее: кредитная организация обязана иметь вывеску с указанием фирменного наименования своей организации, места ее нахождения (адреса), режима работы (п.1 ст.9 Закона РФ «О защите прав потребителей») и указывать всю эту информацию в договоре. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить исчерпывающую информацию обо всех без исключения условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Внимательно изучите условия кредитования. Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его, особенно устанавливающие ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых вам не известно или смысл которых вам не ясен.

В договоре кредитования не должно быть условий ущемляющих права потребителя, в том числе: условий об одностороннем изменении банком каких-либо условий договора, в том числе, процентной ставки, т.к. в соответствии с частью 1 статьи 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено, законами или договором; навязывание банками услуг по личному страхованию заемщиков, поручителей: личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги - потребительского кредита. (ст. 16 Закона); взимание комиссий за предоставление кредита, за расчетно-кассовое обслуживание, за открытие и ведение ссудного счета;  безакцептный порядок списания денежных средств (т.е. без согласия потребителя), находящихся на других счетах потребителя в этом банке, и в других кредитных организациях. Списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается  в случаях и по основаниям, прямо предусмотренным в договоре банковского счета с указанием конкретных банковских счетов;  очередность при погашении задолженности, которая не соответствует законодательству, а именно первоочередное погашение неустойки; ограничение права потребителя на досрочное исполнение обязательств, путем установления штрафов за досрочное погашение кредита; ограничение права потребителя на свободный выбор территориальной подсудности, т.е. когда в договор включаются условия о том, что все иски к банку должны быть рассмотрены по месту нахождения банка или его филиалов.

Подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, вы точно представляете, какие платежи и когда вам необходимо будет произвести, и  убеждены, что сможете это сделать.

К.ХАЛИУЛЛИНА,главный специалист-эксперт