Подобными объявлениями пестрят остановки общественного транспорта, фонарные столбы и бесплатные газеты. «Столбовыми кредиторами» называют организации или индивидуальных предпринимателей, работающих на финансовом рынке без какого-либо контроля со стороны Банка России, то есть нелегально. Кроме таких кредиторов, объявления на столбах размещают частные консультанты или посредники, называющие себя «кредитными брокерами». Они консультируют граждан по вопросам, связанным с получением кредита или займа. Зачастую под такой вывеской скрываются мошенники, обращаясь к которым заёмщик рискует попасть в кредитную ловушку, причем последствия могут быть совершенно непредсказуемыми.
Чтобы вовлечь заемщика в мошенническую схему, финансовым вымогателям даже не нужно участие в ней самого заёмщика: им достаточно обладать минимумом документов (например, ксерокопией паспорта или заявкой на получение кредита), ведь если копии документов оказывается в руках «столбовых кредиторов», появляется риск оформления на человека нескольких займов.
Еще один вариант мошеннической схемы: под видом заявки на получение кредита или займа мошенники, пользуясь невнимательностью клиента, заключают с ним кредитный договор, заполненный от его имени. По подписанному договору мошенники получают деньги, а новоиспеченный заёмщик – обязанность по выплате кредита, разбирательства с банком и судебными органами.
Помимо вовлечения в различные «кредитные ловушки» мошенники могут предлагать заёмщику изготовление справки о доходах для предъявления в банк, в которой содержится информация, не соответствующая реальным данным клиента. В этом случае заёмщика также могут ждать неприятности: от испорченной кредитной истории до уголовного преследования за мошенничество и подделку документов.
Это лишь малая часть из множества вариантов мошеннических схем, которые периодически используют нелегальные кредиторы.
Как же обезопасить себя от действий мошенников?
Если у вас возникла потребность в заемных средствах, обращайтесь в коммерческие банки или микрофинансовые организации (МФО). В банках кредиты дешевле, но процедура получения заемных средств сложнее и зачастую дольше, чем в МФО, где можно получить заем в течение считанных минут.
При обращении в МФО важно проверить, включена ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций, с которым можно ознакомиться на официальном сайте Банка России www.cbr.ru. Такие организации подконтрольны Центральному банку Российской Федерации и ведут свою деятельность в соответствии с требованиями законодательства.
Вне зависимости от того, в какую организацию вы обратились за получением заемных средств, берегите свои персональные данные, не отдавайте документы или их копии в руки незнакомых людей. Ведите письменный учёт лиц и организаций, которым предоставляли копии паспорта.
Всегда внимательно читайте договор перед принятием решения о получении кредита/займа, не верьте устным заверениям кредитора, не подкрепленным документами.
При получении кредита/займа оцените свои возможности по обслуживанию долга — желательно, чтобы все ежемесячные платежи по кредитам и займам, а также иные обязательные платежи в совокупности не превышали 30% от ваших ежемесячных доходов.
Не старайтесь приукрасить своё финансовое положение. Сфальсифицированные данные могут привести не только к непредвиденным затратам, но и серьезным проблемам с правоохранительными органами.
В случае возникновения проблем с выплатами займа обращайтесь напрямую к кредитору, а не к посредникам. Это позволит прийти к соглашению по выплатам, а также убережет вас от вовлечения в мошеннические схемы.
И помните: обращаясь к «столбовым» кредиторам, вы рискуете получить заёмные средства по завышенной ставке с невыгодными условиями возврата. При этом высока вероятность столкнуться с криминальными методами «выбивания» долгов.
Отделение-НБ Удмуртская Республика Волго-Вятского ГУ Банка России
|